واشنطن– منذ عقود ليست بالقليلة، وقبل أن يصبح قضاء معظم حاجاتنا ، خاصة الشرائية منها، “اون لاين” – online- ذهبت وصديقاً لي للحصول على قرض بقصد شراء بيت له. تقدم بالطلب، طُلب منه رقم الضمان الإجتماعي SSN””، ليبحثوا عن تفاصيل سجله المالي: ممتلكاته. التزاماته المالية، الديون، تسديدها…أعطاهم إياه، و انتظر! وكانت الصاعقة عليه حين رُفِضَ الطلب! فالرجل ، كما عبّر في احتجاجه، ليس عليه أي ديون! وهو ميسور الحال ولا يؤمن بالإستدانة ، إذ هي ، بمفهومه، إما لمحتاج أو لمستثمر، وهو لا ينتمي إلى أي منهما ، لكنه اضطر للأخذ بنصيحة سمسار العقارات بعدم دفع المبلغ كله نقداً! فهل يُعقَل أن لا يُثق به للإستدانة ! شرح له موظف البنك بأن البنك لا يعطي أي قرض ،مهما كان حجمه ،إن لم يكن هناك سجل ” للسلوك ” المالي ،ودرجة تصنيف”credit score ” كنتيجة له ! وهو لا يمتلك ذلك . نصحه الموظف بأن يقترض مبلغاً ما لشراء سيارة مثلاً، يسدد الأقساط في وقتها، يؤسس درجة جيدة في “التصنيف الإئتماني ” ،من خلال تسديد الأقساط في مواعيدها. ينتظر زمناً، ثم يعود ويتقدم بطلب القرض! و هكذا فعل.
أمس تذكرت الذي حدث حين ذهبت و زوجتي مع ابنتنا لتشتري سيارة جديدة ،طلبت تسجيلها بإسمها ،حيث كانت السابقة بإسمنا ، أنا و أمها،كونها كانت طالبة.هممنا بدفع المبلغ نقداً، لكن وكيل شركة السيارات نصحنا بأن نأخذ قرضاً بإسمها ،وأكون أنا كفيلها، لتحصل على درجة جيدة في “التصنيف الإئتماني ” Credit Score ” بقصد جعل حياتها أسهل، كاستئجار بيت، شرائه، استلاف قرض،وما شابه من مستلزمات الحياة. وهكذا فعلنا أيضاً.
لست هنا لأروي للقارئ ما حدث مع صديقي أوابنتي، لكنني رويت الذي حصل لأستحضر التلاقي بين هذه ” الاختبارات” للسلوك المادي وصولاً إلى النهاية المرضية، وبين تلك الافكار ” الفنتازية” ” الدينية” أو”الكونية” التي شغف بها الأدب العالمي مثل ” السماء يمكن أن تنتظر” وسيناريو الفيلم الذي كتبه جون بول سارتر حول رجل وامرأة يلتقيان في العالم الآخر ، لكنهما يُمنحان فرصة العودة الى الحياة على الأرض ليوم واحد… ” فانتازية” تشيد ” بحكمة” السماء في التريث باصدار قراراتها إذا لم تكن الموجبات واضحة: “اختبار السلوك…” و هو ما كان في “طريد الفردوس” لتوفيق الحكيم ، أقربها لذاك التلاقي موضوعاً ورسالة !
تقول قصة طريد الفردوس ،إن شخصاً زاهداً في الأرياف المصرية اسمه “عليش”، قضى حياته دون أن يرتكب خطيئة واحدة. عاش منعزلا عن العالم.يتعبد ربه. لم يؤذِ نملة. قليل الكلام، بل صامته. يموت. يصعد إلى السماء، لكنه يُمنع من دخول الجنة لشغور سجله من السيئات والحسنات… يُعاد إلى الأرض ! لينخرط في عراك الحياة، وبعدها يتم اتخاذ القراربمأواه، الجنة أم النار!
يهبط ” الشيخ عليش” الأرض. تستقبله الحياة بما فيها. يخوض تجاربها ويذهب في الفسق بعيداً. يصحو متأخراً، يحاول التوبة عن طريق صرف أمواله على الأعمال الخيرية. يختفي ! إلى أين ؟!! القرار عند من طرده في المرة الأولى.
أوليست بطاقة ائتماننا الإنساني وبطاقة الإئتمان المادي متشابهتين!! نعم.
كي تحصل على أي منهما، عليك أن تخوض اختباراً سلوكياً ،فإن أنت فزت به ، في شقه المالي، عليك أن لا تذهب بعيداً في إنفاق ما لست قادراً على تسديده ! إذ تُسْحب منك بطاقته وتقاصص. وإن أنت في شقه الإنساني بالغت في الإنفاق من رصيدك في الأخذ، ستجد نفسك أمام فاتورة كبيرة في رصيد عطاء تعجز عن تسديده، فتنتهي منبوذاً معاقباً أيضاً.
إنها ” أمانة” الإئتمان .
بوابة الشرق الأوسط الجديدة
The Trustworthiness of Credit
By Reda Asaad – Washington
Several decades ago, before most of our needs, especially shopping, became “online” – I went to the bank with a friend who wanted to apply for a loan to buy a house. He submitted the application; they asked him for his Social Security Number (SSN) to look up his financial history: assets, financial obligations, debts, repayments, etc. He gave it to them—and waited. Then came the shock: the application was denied!
My friend vehemently protested that he had no debts! He was financially comfortable and didn’t believe in borrowing. To him, borrowing was either for someone in need or for an investor—and he was neither. He had only taken the advice of a real estate agent to not pay the full amount in cash. So, how could he not be trusted to borrow?
The bank employee explained that the bank wouldn’t give any loan—regardless of the amount—without a record of financial “behavior” or history and a good credit score. But my friend didn’t have one. The employee advised him to take out a loan, say to buy a car, and repay the installments on time to build a good credit score. Then, after some time, he could apply again for the home loan. And that’s exactly what he did.
Just yesterday, I remembered this incident when my wife and I accompanied our daughter to buy a new car. She wanted to register it in her own name, since her previous car had been under our names—as she was a student at the time. We were about to pay the full amount in cash, but the agent at the car dealership advised us to take a loan in her name, with me as her guarantor. This would help her build a strong credit score, making her future life matters easier—for renting or buying a house, taking out a loan, and so on. And so, again, we did as advised.
“I am not here to recount to the reader what happened with my friend or my daughter. Rather, I shared what happened in order to highlight the convergence between these ‘tests’ of material behavior that lead to a satisfactory outcome, and those ‘fantastical,’ ‘religious,’ and ‘cosmic’ ideas that have fascinated world literature—such as Heaven Can Wait, or the film scenario written by Jean-Paul Sartre about a man and a woman who meet in the afterlife but are given a chance to return to life on earth for one day… a ‘fantasy’ that celebrates the ‘wisdom’ of the heavens in delaying judgment when the reasons are not yet clear: a ‘test of behavior’… which is exactly the theme explored in The Expelled from Paradise by Tawfiq al-Hakim—the closest of all to this convergence, both in subject and in message.”
In “The Expelled from Paradise”, a devout man named “Sheikh Alish” lives in rural Egypt. He spends his life without committing a single sin, lives in isolation, worships his Lord, doesn’t even harm an ant, and barely communicates with anyone. He then dies and ascends to the heavens—but is denied entry to paradise because his record is empty: no sins, but no good deeds either. He is sent back to earth to engage in life’s struggles so that a decision can be made about whether he belongs in heaven or hell.
Sheikh Alish returns to the world and is immersed in its temptations. He strays far, then wakes up later and tries to redeem himself by spending all his money on charity. Then—he vanishes! To where? That decision lies with the One who had expelled him in the first place.
Aren’t our human credit record and our material credit score incredibly similar? YES!
To obtain either one, you must go through a behavioral test. In the financial realm, if you succeed, you must be careful not to overspend beyond your ability to repay—otherwise, your credit is revoked, and you are penalized. In the human realm, if you overdraw on the account of taking—without giving—you’ll find yourself with an enormous bill of owed generosity that you cannot repay, and you’ll end up rejected and punished, too.
That is the trustworthiness of credit.
Great Middle East Gate
